Речь сегодня пойдет о том,как не испортить свою кредитную историю еще до того,как взяли деньги в долг или почему нельзя обращаться за кредитом сразу в несколько банков.
Предположим,вам понадобилась некоторая сумма наличными.Первым делом вы конечно идете в интернет и изучаете сайты банков,читаете отзывы.И находите для себя три предложения с наиболее выгодной ставкой. После работы заходите в выбранные отделения и оставляете в каждом заявку.Но, проходит день или два,и вы получаете отовсюду отказ.Это приводит вас в ступор:как же так?У вас все кредиты в других банках честно погашны!Зарплата белая и есть поручители.И на тебе-все банки отказали.Неужели каким то образом кто то мог испортить кредитную историю?Как не странно,но-ДА!Вы собственноручно (своими многочисленными обращениями) поставили на себе «флажок».
БКИ-это бюро кредитных историй.Вот именно там и ведут кредитные истории.Они собирают всю информацию о заемщиках и вносят ее в единую базу.Потом делятся своей информацией с банками,помогая тем самым им принимать решение о выдаче кредита.
И уже на основе этих данных банк вам присваивает рейтинг-или по другому сказать-скоринг.Алгоритм скоринга держится в строжайшем сикрете и он постоянно меняется.Это делается для того,чтобы затруднить жизнь мошенников и они не смогли подобрать ключ к системе.В базе БКИ есть все для помощи банкам в проведении скоринга:сколько кредитов брали,на сколько добросовестно выполняли свои кредитные обязательства,все ли кредиты погашены и когда.Если клиент был замечен в невозврате хоть одного долга,банк,делая запрос в БКИ обязательно увидит эту задолженность и скорее всего-откажет в выдаче кредита.
Каждый банк подключается к этой базе и имеет возможность получать обновления в реальном времени.В банке может работать автоматическая система скоринга.Если это так,то решение принимается моментально:банк получает данные,алгоритм просчитывает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита.Кредитные карты Тинькофф выдаются в основном после автоматического скоринга.Если вам нужны деньги,то карта Тинькофф ждет уже вас.
Один важный момент:запросы банков также фиксируются в вашей кредитной истории.Кроме факта выдачи кредита или просрочки в базу заносится еще и просто «проверочный» запрос.
В БКИ такие запросы появляются мгновенно.Даже если созвонитесь со всеми банками в течении 10 минут,то в БКИ обо всем все равно узнают.
Так что можно сделать вывод:чем больше заявок на кредит ,тем меньше шансов его получить.
Если вам срочно нужны деньги,то лучше согласиться на тот кредит,который уже был одобрен.Главное здесь-не стоит трезвонить во все банки подряд.От этих действий будет только хуже.
А если нет срочности,то лучше немного подождать и примерно через 2-3 месяца банки перестанут считать эти запросы негативным признаком.
Ипотека⇒ Заемщик,обычно оставляет много заявок,а потом параллельно ведет с несколькими банками переговоры. В данной ситуации против никто не будет,так как ипотека работает по другому,нежели кредиты наличными.Например одному банку не понравилось ,что вы хотите приобрести квартиру в пятиэтажке под Тулой.Но это никак не связано с вашей кредитной историей,это желание одного конкретного банка.Поэтому,получив отказ в этом банке,вы продолжите договариваться с другим банком,у которого нет таких ограничений.
Рисковая политика банка⇒Если у банка много «лишних» денег,он намеренно будет смягчать требования к заемщикам,чтобы как можно больше выдать кредитов.Поэтому,тех заемщиков,которые обратились за кредитом в другие банки также могут коснуться послабления .
Если вы подали когда-то несколько заявок в разные банки и смогли получить кредит без проблем,то считайте,что вы оказались в нужное время в нужном месте и вам крупно повезло.
Брокеры⇒Есть такие компании,которые рассылают кредитные заявки в несколько банков сами.Брокеры помогают вам сэкономить массу времени:если клиенту где то отказали ,то новые заявки не нужно будет заполнять.
По такой схеме работают автосалоны:вам нужно будет заполнить одну универсальную анкету.Менеджер оформит заявку и одновременно отправит ее в несколько банков. Банки,конечно увидят,что вы были в автосалоне и заявка ваша была у брокера,но на кредитной истории это вряд ли отразится отрицательно.
Предупреждение: Кристальная репутация далеко не у каждого кредитного брокера. Встречаются и такие,которые являются специалистами по обману населения.Так что, будьте бдительны ,господа!
Здравствуйте. Я хотела спросить. Я вот пишу бывает вам комментарии они появляются но потом когда через минутку захожу их уже нет. Почему так не понятно ?
Даже если комментарии попадают в спам,я их проверяю все равно и если комменты нормального содержания я их одобряю и они появляются на сайте.Но,в любом случае,для того ,чтобы коммент появился на сайте-требуется одобрение администратора.
Поздравляю, эта блестящая мысль придется как раз кстати