Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

В настоящее время все банки  предлагают различные варианты кредитования, состязаясь друг с другом в размерах предлагаемых ставок. А широкие возможности кредитования предоставляют заемщикам право выбора наиболее выгодных и комфортных условий.

Любой крупный банк, например, такой как Сбербанк, обязательно предложит своим клиентам, как обычные потребительские кредиты, так и многообразие кредитных карт на различные случаи жизни. Какому варианту отдать предпочтение? Все зависит от того, что лучше – потребительский кредит или кредитная карта. Это можно будет сказать только после разбора всех предложенных параметров и условий, которые должны удовлетворять клиента.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – нецелевой вид кредитования. Полученные деньги вы можете использовать на любые цели.

Получить кредит совсем не сложно, при условии , что Вы соответствуете критериям банка. Данный вид кредитования весьма популярен среди простых граждан, так как он позволяет быстро решать свои финансовые проблемы.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

При определении выгоды между потребительским кредитом и кредитной картой чаще оценивают их главные параметры, но клиенту могут пригодиться и дополнительные условия в виде бонусов, скидок и различных опций.

Склоняясь в ту или иную сторону важно знать достоинства и недостатки потребительских кредитов.

Достоинства потребительского кредита

К несомненным достоинствам можно отнести:

1.   Полученные средства заемщик может расходовать без каких либо комиссий и платежей за обслуживание

2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.

3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.

4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.

5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребительский кредит хорошо использовать тогда, когда предстоят активные платежи наличными и заемщик не хочет возобновлять лимит.

Недостатки потребительского кредита

Делая выбор между кредитной картой и потребительским кредитом следует,  ознакомиться и с отрицательными моментами данного продукта. Они могут серьезно повлиять на ваш выбор:

1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.

2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.

3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.

4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Кредитная карта – хорошая альтернатива классическому займу, когда хочется и дополнительное финансирование, и дополнительные банковские опции.

Сегодня любые поездки, включая поездки зарубеж, мы уже и не представляем себе без кредитной карты. С ее помощью мы теперь можем быстро и в комфортных условиях проводить безналичные платежи, оплачивать товары или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластиковой карты можно, если оформить онлайн запрос, а из документов часто достаточно одного паспорта.

Плюсы кредитных карт

Плюсов у кредитных карт немало – куда входит и повышенный комфорт в использовании заемными средствами, и возможность сэкономить на неуплате процентов при грамотном использовании льготного периода.

К плюсам можно отнести:

1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.

2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.

3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.

4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.

5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Если отвечать на вопрос - что проще получить – кредитку или кредит ,то следует заметить, что пластиковые кредитные карты моментального выпуска, а это позволяет получить средства в течение нескольких минут.

Минусы кредитных карт

Но, не  все так хорошо  и безоблачно в использовании кредитных карт.Есть здесь свои негативные моменты:

• обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;

• ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;

• дополнительные расходы на обслуживание;

• высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

Что лучше?

У каждого заемщика свои критерии. По этой причине не возможно однозначно ответить на вопрос, что лучше – потребительский кредит или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды хорошо бы выполнить три действия:

1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.

2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.

3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

источник 

Возможно,это Вас заинтересует

☛ Можно ли оформить банковскую карту на ребенка

Сбербанк банковская карта для ребенка — опция, удобная для родителей, обеспечивающая финансовую безопасность «детских» покупок. Согласно ст. 28 Гражданского кодекса РФ дети от 6 до 14 лет имеют право самостоятельно совершать мелкие покупки, ...

☛ Овердрафт по заработной карте или обычная кредитка-что лучше?

В настоящее время многие отечественные предприятия выплачивают заработную плату своим работникам через заработные карты и поэтому такой банковский продукт  хорошо известен нашим работающим  людям.Однако,заработанных средств хватает далеко не всем,поэтому многие ...

☛ Виды банковских карт mastercard ( карта мастеркард )

                           История MasterCard MasterCard     сегодня является одной из самых широко известных платежных систем в мире.Сеть ее банкоматов насчитывает более ...

☛ Ломбардный кредит-когда нет другого выхода

Сегодня,многие россияне уже хорошо знают,что в случае нехватки денег обращаться надо в банки.Но,не всегда и не во всех случаях банки могут выручить.Однако у людей потребность в денежных средствах от этого ...