В настоящее время все банки предлагают различные варианты кредитования, состязаясь друг с другом в размерах предлагаемых ставок. А широкие возможности кредитования предоставляют заемщикам право выбора наиболее выгодных и комфортных условий.
Любой крупный банк, например, такой как Сбербанк, обязательно предложит своим клиентам, как обычные потребительские кредиты, так и многообразие кредитных карт на различные случаи жизни. Какому варианту отдать предпочтение? Все зависит от того, что лучше – потребительский кредит или кредитная карта. Это можно будет сказать только после разбора всех предложенных параметров и условий, которые должны удовлетворять клиента.
Потребительский кредит
Потребительский кредит – нецелевой вид кредитования. Полученные деньги вы можете использовать на любые цели.
Получить кредит совсем не сложно, при условии , что Вы соответствуете критериям банка. Данный вид кредитования весьма популярен среди простых граждан, так как он позволяет быстро решать свои финансовые проблемы.
В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита. Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).
При определении выгоды между потребительским кредитом и кредитной картой чаще оценивают их главные параметры, но клиенту могут пригодиться и дополнительные условия в виде бонусов, скидок и различных опций.
Склоняясь в ту или иную сторону важно знать достоинства и недостатки потребительских кредитов.
Достоинства потребительского кредита
К несомненным достоинствам можно отнести:
Полученные средства заемщик может расходовать без каких либо комиссий и платежей за обслуживание
Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.
Потребительский кредит хорошо использовать тогда, когда предстоят активные платежи наличными и заемщик не хочет возобновлять лимит.
Недостатки потребительского кредита
Делая выбор между кредитной картой и потребительским кредитом следует, ознакомиться и с отрицательными моментами данного продукта. Они могут серьезно повлиять на ваш выбор:
Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.
Кредитная карта
Кредитная карта – хорошая альтернатива классическому займу, когда хочется и дополнительное финансирование, и дополнительные банковские опции.
Сегодня любые поездки, включая поездки зарубеж, мы уже и не представляем себе без кредитной карты. С ее помощью мы теперь можем быстро и в комфортных условиях проводить безналичные платежи, оплачивать товары или услуги онлайн.
Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.
Сэкономить время на выпуске пластиковой карты можно, если оформить онлайн запрос, а из документов часто достаточно одного паспорта.
Плюсы кредитных карт
Плюсов у кредитных карт немало – куда входит и повышенный комфорт в использовании заемными средствами, и возможность сэкономить на неуплате процентов при грамотном использовании льготного периода.
К плюсам можно отнести:
Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.
Если отвечать на вопрос - что проще получить – кредитку или кредит ,то следует заметить, что пластиковые кредитные карты моментального выпуска, а это позволяет получить средства в течение нескольких минут.
Минусы кредитных карт
Но, не все так хорошо и безоблачно в использовании кредитных карт.Есть здесь свои негативные моменты:
обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
дополнительные расходы на обслуживание;
высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.
Что лучше?
У каждого заемщика свои критерии. По этой причине не возможно однозначно ответить на вопрос, что лучше – потребительский кредит или кредитная карта.
Перед оформлением ссуды хорошо бы выполнить три действия:
Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.
Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.
Возможно,это Вас заинтересует
Я предпочитаю кредитную карту. Конечно в чем то есть минус, в чем то плюс. Но её я считаю более удобной в использовании, иногда можно подобрать очень выгодные условия.