• Обменники денег

Как я выбирал дебетовую банковскую карту (или макрос кэшбэку в помощь)

макрос

Хочу поделиться реальными результатами сравнительного

подсчета (и получения) кэшбэка по дебетовым картам Сбербанка, “Gold”

(МКБ), “Тинькофф Блэк” (Тинькофф банк), РокетБанк, “Польза” (ХКБ),

“Card Plus” (КЕБ), “Умная» Visa Gold (ГПБ), “АкБарс Generation”

(АкБарс), и “№1 Ultra” (Банк Восточный) на примере реальных трат моей

семьи за 11 месяцев (с декабря 2019 года по октябрь 2020 года).

В общем-то, эти подсчеты и вывели меня на необходимость приобретения карты банка “Восточный”. Но в процессе выбора я решил

сначала проверить (посчитать) в первом приближении, какой кэшбэк я получу, если возьму карту “Тинькофф Блэк” (которую так рекламируют на

всех сайтах и обзорах в Инете) в сравнении с картой “№1 Ultra” банка “Восточный”. Как только я остановился на сравнении карт “Тинькофф” и

“№1 Ultra”, сразу же возникла мысль: “А почему только они? Надо бы ВСЕ, которые у меня были!

В 2019 году я отказался от карты “Тинькофф блэк” из-за никчемных

категорий кэшбэка (и сообщил им об этом в отказном e-mail). Однако, недавно решил к ней вернуться (ниже скажу почему), предварительно

проанализировав все аспекты еще раз.

О дебетовой карте “Сбера” умолчу – отзывов о её “щедрости” в Инете предостаточно.

По выгодам карты МКБ Gold для клиента c тратами моей семьи за месяц тоже нечем хвалиться – дороговато приобретение премиум-пакета.

В отношении карты “Умная VISA Gold” Газпромбанка могу сказать (и просчитал), что кэшбэк будет ощутим только при

СУЩЕСТВЕННЫХ ТРАТАХ в категориях. К тому же, этим летом, ГПБ ограничил месячный кэшбэк до 3000 рублей. Поэтому я карту тут же сдал

- не кэшбэк, а одни слезы.

Карту Рокетбанка сразу же “отшил” – слишком крутые обещания

– на реалии дня не тянут. Через некоторое время выводы подтвердились – Рокетбанк приказал долго жить.

Карта “Польза” от ХКБ на первый взгляд хороша была всем, но как только Вам надо перевести любую сколь-нибудь значимую сумму

(более 20 т.р.) – тут же происходит сбой операции перевода и начинается процедура разбирательства по сбою. В итоге оказывается, что простейшая

банковская операция затягивается на недопустимо длительный интервал времени, который делает бессмысленным использование банковских

продуктов этого банка в ситуации, когда оперативность перевода приоритетна. И об этой ненадежности я уведомил банк в своем письме.

Карта Card Plus (КЕБ) давала честный (без округления вниз) 1% за категории стандартного кэшбэка и этим “перебивала” карту “Польза”, но

сравнения с картой №1 Ultra не выдержала.

Карта АкБарс Generation была хороша, но уж больно часто сбоила, а когда начинаешь разбираться со сбоями, то так или иначе приходится

ввязываться в долгую неоднозначную переписку о том, кто прав, а кто виноват – оно Вам надо?

Итак, за основу расчета были взяты реальные денежные траты моей семьи за период с декабря 2019 года по октябрь 2020 года (11 месяцев).

При этом за декабрь-май покупки оплачивались картами "ПОЛЬЗА" Хоум Кредит Банка и "Card Plus" Кредит Европа Банка, а с конца мая 2020 года

по октябрь 2020 года - картой №1 Ultra Банка “Восточный”. Сначала я изменил бонусную программу “Все включено” на “Авто” – думал, что на

бензине и автомойках получу больший кэшбэк за месяц. Но потом решил создать макрос в Excell, который ДО ПРИОБРЕТЕНИЯ ЛЮБОЙ

БАНКОВСКОЙ КАРТЫ даст ответ на вопрос: “Какой кэшбэк я получу с этой карты при тратах моей семьи за месяц?” Если бы я доверился обзору

на одном из сайтов по банковским картам, то в отношении бонусной программы карты №1 Ultra “Все включено” сэкономил бы время. Но!!!

“Нахлебавшись” неожиданностей от вышеупомянутых карт, я решил взять дело в свои руки и сел за написание макроса. И когда увидел всю картину

по результатам работы макроса, выбор однозначно пал на карту “№1 Ultra”. Объективная ценность данного макроса заключается в том, что:

- расчет сделан на основе РЕАЛЬНЫХ трат семьи за 11 месяцев;

- вывод о необходимости приобретении карты “№1 Ultra” сделан ДО ЕЁ ПРИОБРЕТЕНИЯ - на основе работы макроса;

- правильность выбора подтверждена (в первом приближении) получением рассчитанного кэшбэка;

- сумма трат (и как следствие – получение кэшбэка за месяц) является ТИПОВОЙ за месяц для многих россиян со средним (или выше

среднего) достатком и получить кэшбэк за месяц, максимальный для этой суммы трат по сравнению с картами других банков – актуально;

- нигде на сайтах обзора по банковским продуктам ещё не приводился пример сравнительного расчета и получения реального

кэшбэка по дебетовым картам – только “перепевки” рекламных заявлений банков и теоретические выкладки/предположения по ним авторов статей;

если Вы где-то с таким примером уже встречались – дайте знать, безоговорочно признаю, что я не первый.

Внимание!!! Сразу после скачивания и открытия файла Excell надо нажать вверху листа кнопку “Разрешить редактирование”, чтобы заработали встроенные функции подсчета в скачанных таблицах. Иначе в таблицах будут “кракозяблы”.

Соответствующие заголовки над таблицами трат (в левой части) приведены. При этом расходы за каждый месяц расписаны по

МСС-кодам в каждой категории. Для удобства восприятия строки с МСС кодами, относящимися к одной категории, подкрашены одним цветом

(была выбрана градация категорий по МСС кодам, предложенная банком Тинькофф для дебетовой карты Тинькофф Блэк). Закраску по категориям

делает макрос ЗАКРАСКА () . Кэшбэк по карте Тинькофф подсчитывается

 

макросом тинькофф () и результат помещается в 54 строке (желтая заливка). В процессе работы макрос подсчитывает кэш по категориям и

суммарный кэш, а затем передает эти данные подпрограмме сумма_по_категориям () вместе с параметрами форматирования ячеек

легенды и итогового кэшбэка. Таким образом, каждая ячейка суммарного кэшбэка 54-ой строки расписывается по категориям в таблице ниже –

“Кэшбэк Тиньков по категориям за каждый месяц” (Например, цифра 1578 в ячейке B54 равна сумме ячеек B62-B89. И т.д. по месяцам).

Для того, чтобы посчитать кэшбэк за каждый месяц, надо: вручную заполнить таблицу трат по месяцам и МСС кодам (у Вас

цифры будут свои);

- по Alt+F11 перейти в режим VBA;

- в операторе “Select Case …” проверить MCC коды по категориям для Вашей карты – у разных карт разные перечни кодов по категориям

начисления; может быть, ничего и не придется править;

- если добавляете МСС код, которого нет в приведенных таблицах и в операторе “Case”, то надо в тексте макроса изменить диапазон в

операторе "For Each c In Range ("A4:A50")" на новый (ну, например, на “A4:A51”), т.к. с добавлением МСС кода увеличится кол-во строк и как

следствие – меняется диапазон;

- вручную до запуска макроса задать параметр col_cash - номер колонки 54-ой строки, куда будет помещен кэшбэк за месяц; сейчас 13 -

это колонка, соответствующая октябрю. Для декабря надо проставить 2, для января надо проставить 3, для февраля - 4 и т.д. Для июня - 9 (а не 8,

т.к. после мая между таблицами есть пустой столбец). Естественно, если добавляете строки с МСС кодами, то и строка итогов будет уже не 54-я, а

другая;

- вручную проставить значения переменных типа ind_xxx (ind_avia, ind_avto, и т.д.) – это значения в процентах повышенного кэшбэка,

который дает банк по соответствующим категориям в данном месяце; для декабря - это ind_restoran = 5, ind_sport = 5 и ind_apteka = 5; остальные

ind_xxx ставим 1 (стандартный кэшбэк в один процент).

Внимание! Кэшбэк считается с использованием целочисленного деления (остаток отбрасывается)! У некоторых карт (КЕБ) процент кэшбэка не

округляется, поэтому для них надо использовать оператор обычного деления "/", а не целочисленного "\". В этом случае переменные типа

cash_xxx надо объявлять как Double. Соответственно, в подпрограмме сумма_по_категориям () параметр summa надо объявить как Double. После

этого можно запускать макрос. Обращаю внимание: каждый раз при вызове из макроса подпрограммы сумма_по_категориям () будет

формироваться легенда в первой колонке 54-ой строки. Конечно, можно было бы сделать цикл, а не вызывать 28 раз подпрограмму

сумма_по_категориям (). Да, с точки зрения стиля программирования - не так красиво, но нужен был быстрый результат. (Как в "Бриллиантовой

руке" - "Лёлик, это же не эстетично!” – « Но зато дешево, надежно, практично»). Кроме того, в данной реализации макрос предельно прост

для восприятия и корректировки. И еще: при оплате такси столкнулся с ситуацией, когда категория "Такси" проходит как "Транспорт". Здесь надо

смотреть, чтобы код такси не попал два раза в конструкцию "Case" по двум категориям одновременно.

Кэшбэк по карте

“№1 Ultra”

подсчитывается функцией восточный_2_процента (). В правых таблицах с декабря по май посчитан кэшбэк, который был бы получен, если бы

оплата в эти месяцы производилась не картами “ПОЛЬЗА” и “CardPlus”, а картой “№1 Ultra”. Здесь комментариев не требуется - код простой. Но

надо помнить:

  • у карты №1Ultra за месяц кэшбэк не может превышать 2000 рублей (если выбрана бонусная программа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО). Поэтому в

строгом смысле надо было бы в коде функции поставить ограничение на эту сумму. Но я этого делать не стал, т.к.:

  • превышение не такое уж большое;
  • нагляднее виден весь кэшбэк;
  • как правило, до 2000 рублей в месяц кэшбэк будет доходить не часто (при тратах среднестатистического человека);
  • для категорий ТРАНСПОРТ и СОТОВАЯ СВЯЗЬ банк Восточный не каждый месяц дает 15% кэшбэка. Поэтому в другие месяцы

соответствующие фрагменты кода в макросе надо закомментировать (как это сделано сейчас).

  • цифры в колонках AD и AE макросами не формируются - подсчет в них сделан вставкой функции суммирования.

В общем, простой инструмент, позволяющий с минимальными затратами обсчитать практически любую карту любого банка по кэшбэку

(сначала запускаем подсчет, а затем - раскрашиваем). Благодаря ему, вышел на практически лучшую дебетовую карту по совокупности условий

при моих тратах за месяц. При этом еще и 5,3% годовых с ежедневным подсчетом процента на остаток. Если найдете дебетовку получше - уж

сообщите по-дружески.

P.S. А карту Тинькофф блэк снова взял из-за удобства “раскидки” и

снятия/пополнения на/с других карт и наличия возможности работы по

системе быстрых платежей и перевода по номеру телефона. Правда, на прошлой неделе уже узнал, что и у карты №1 Ultra банка Восточный тоже

сделали возможным такие переводы.

Если инструмент понравился и пригодился, буду рад получить благодарность на Яндекс - кошелекyoomoney 41001160568856

Виктор

marrcus@yandex.ru

 

 

хотите получать свежие статьи на почту?введите ваш email адрес:

Метки: , , , , , , , , , . Закладка Постоянная ссылка.

2 комментария: Как я выбирал дебетовую банковскую карту (или макрос кэшбэку в помощь)

  1. Александр пишет:

    Карт и правда великое множество) Не всякий разберется в тонкостях и возможностях. Личные мнения реально важны, спасибо, что поделились.

  2. Артём пишет:

    Кредитная карта «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» может бросить вызов чуть ли не любой кредитке банка, разве что All Airlines с бесплатной страховкой и кэшбэком в 2-10% милями способна с ней потягаться. Имея довольно сильную собственную бонусную программу, она обладает всеми преимуществами других кредиток банка (возможность перевода баланса, покупки в рассрочку, повышенный кэшбэк у партнеров).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *