• Список обменников WebMoney

Какой выбрать кредит?

confused-2Допустим,человеку срочно понадобились деньги,он точно знает сколько ему надо и на что  он их истратит.Что делать?Выход найден -взять кредит!Каким будет его следующий шаг? Конечно выбрать банк-скажете вы,и ошибетесь.На данном этапе ему надо определиться с выбором кредитного продукта и взвесить-каким выгоднее воспользоваться в данном конкретном случае.

А выбор очень большой.Это:

- кредит с открытием карточного счета (безналичный займ)

- целевой кредит

- потребительский кредит

-экспресс кредит в торговом центре (POS-займ)

-микрозайм

 

И, чтобы точно знать-какой выбрать кредит, давайте сегодня и рассмотрим основные преимущества  и недостатки всех этих кредитных продуктов и выясним –кому,на какие сроки ,под какие проценты они выдаются.

 Кредитная карта

Зачем брать?

Говоря о кредитках, мы подразумеваем, что на таких картах находятся исключительно деньги банка, предоставляемые клиентам во временное пользование. Однако современный банковский рынок уже давно предлагает и другие карточные продукты, например, те же дебетовые карты с опцией овердрафта, которые позволяют владельцам тратить не только заемные, но и свои собственные деньги. В данном случае нас интересуют как раз «чистые» кредитки. Они выдаются клиентам на самый широкий перечень расходов, в том числе и незначительные (например, для постоянной оплаты покупок в супермаркете). Собственно, это и есть главное отличие «карточной» ссуды от потребительской.

Сроки

Диапазон сроков достаточно узкий: в отличие от потребительских займов, кредитки обычно выдаются сроком на 1 год (реже — на 2 или 3 года).

Преимущества:

  • требуемая сумма всегда «в кошельке»;
  • льготный период кредитования в течение 30-60 дней (в это время проценты за пользование заемными средствами не начисляются). Ко всему прочему, некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатное обслуживание пластика в течение первых 12 месяцев его использования;
  • наличие бонусных кобрендинговых программ с операторами сотовой связи, авиакомпаниями, розничными сетями и т.д.;
  • возможность в безналичной форме оплачивать целый ряд услуг;
  • возможность постоянно увеличивать кредитный лимит благодаря своевременному исполнению своих долговых обязательств.
  • высокая эффективная ставка: в рекламе кредитные организации обещают 12-20% годовых, а на самом деле выходит 25-40%;
  • небольшой срок займа (как правило, один год);
  • высокие комиссии за обналичивание заемных средств (до 5% от суммы каждой транзакции): клиентам, желающим избежать лишних трат, придется оплачивать услуги и товары исключительно безналичным способом;
  • дополнительные платежи за сопутствующие услуги (SMS-информирование, Интернет-банк и т.п.);
  • жесткие условия использования: пропуск одного минимального платежа расценивается как просрочка и влечет за собой порчу кредитного досье владельца карты.

Недостатки:

Заключение

Из всего вышесказанного следует, что такой кредитный продукт как пластиковая карта может подойти человеку, который:

  • любит бонусные программы;
  • предпочитает безналичные расчеты;
  • готов платить дополнительные средства за более гибкие возможности использования заемных денег.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Зачем брать?

Такой вид займа предоставляется на бытовые, личные и иные нужды непроизводственного характера. Обычно он считается нецелевым, однако, часть банков все же относит к этой группе некоторые целевые ссуды, например, образовательные.

Сроки

В зависимости от наличия/отсутствия поручителей и залогового имущества, суммы кредита, а также размера постоянных доходов клиента, срок займа может составлять от 1 месяца до 10-15 лет.

Преимущества:

  • более продолжительный срок пользования заемными средствами (по сравнению с кредитными картами);
  • отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • прямая зависимость процентной ставки от наличия обеспечения и платежеспособности заемщика;
  • льготные условия кредитования для постоянных клиентов банка и участников зарплатных проектов.
  • отсутствие привязки к бонусным программам;
  • значительное увеличение процентной ставки при отсутствии поручителей или залога;
  • необходимость расплачиваться наличными за те товары и услуги, которые было бы комфортнее и выгоднее оплачивать с помощью карты;
  • внушительный пакет документов для оформления.

Недостатки:

Заключение

При выборе между пластиковой картой и нецелевым потребительским займом рекомендуется тщательно взвешивать все «за» и «против», опираясь при этом на свои финансовые привычки и уровень постоянных доходов. Так, если Вы уже имеете в банке зарплатную карту и предпочитаете расплачиваться наличными деньгами, брать в нагрузку второй пластик будет нецелесообразно и тогда будет лучше отдать предпочтение обычному потребительскому кредиту.

ЦЕЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

Зачем брать?

Как можно понять из названия, такие займы выдаются на совершенно конкретные цели — покупку автомобиля или недвижимости, оплату обучения или отдыха и т.д.

Сроки

В зависимости от целевого назначения, суммы кредита и размера постоянных доходов клиента, срок кредитного договора может составлять от 2-3 месяцев до 30 лет (по ипотечным ссудам).

Преимущества:

  • более низкая процентная ставка (по сравнению с нецелевыми кредитами) — в среднем от 10% до 30% годовых;
  • самый широкий диапазон сроков;
  • льготные условия кредитования для постоянных клиентов банка и участников зарплатных проектов;
  • возможность получить дешевый займ, субсидируемый государством.
  • необходимость в залоге или привлечении поручителей (почти по всем программам);
  • самый большой пакет документов среди всех кредитных продуктов;
  • увеличение процентной ставки при отказе от страхования;
  • длительные процессы вынесения кредитного решения и самого оформления кредита;
  • необходимость отчитываться перед банком за целевое расходование предоставленных средств.

Недостатки:

Заключение

Такой кредит станет оптимальным вариантом для тех, кто готов предоставить банку залог или поручителя и не имеет трудностей со сбором большого количества документов. Из-за низкой стоимости и возможности государственного участия его, как правило, оформляют для крупных покупок.

ЭКСПРЕСС-ЗАЙМЫ В МАГАЗИНАХ

Зачем брать?

Свое название экспресс-кредиты получили из-за скорости вынесения решения об их выдаче: обычно на это у банкиров уходит от 10 минут до 1-2 часов. Для того чтобы получить экспресс-кредит, достаточно обратиться к представителю кредитной организации в одной из торговых точек и оформить договор займа прямо «на кассе».

Преимущества:

  • относительно небольшая сумма кредита (редко когда превышает 100-150 тысяч рублей);
  • минимальное количество документов для оформления (в большинстве случаев хватает одного паспорта);
  • практически мгновенное вынесение решения о предоставлении денежных средств;
  • лояльные требования к заемщикам.
  • обязательная опция по страхованию от потери работы или здоровья;
  • далеко не самые прозрачные кредитные условия;
  • чересчур высокая процентная ставка.

Недостатки:

Заключение

Такой кредит может подойти лишь людям, которые не терпят мороки со сбором документов и хотят осуществить покупку моментально, что называется, здесь и сейчас. Однако нужно помнить, что эта

нелюбовь обязательно обернется повышенной процентной ставкой — она особенно высока при получении экспресс-займа вместе с пластиковой картой.

МИКРОЗАЙМЫ

Зачем брать?

Приставка «микро» объясняет сразу два параметра: маленькую сумму (до 50 тысяч рублей) и небольшой срок (до 1 года). Более приятная сторона медали – высокая скорость принятия кредитного решения, которая и породила популярный рекламный слоган: «Деньги до зарплаты».

Преимущества:

  • минимальный набор документов для оформления (паспорт + второй на выбор, хотя чаще бывает достаточно одного паспорта);
  • подходит заемщикам с испорченным кредитным досье;
  • практически мгновенное вынесение решения о предоставлении денежных средств;
  • отсутствие требований по страхованию, залогу и поручительству;
  • минимальное количество причин для отказа (наркотическое или алкогольное опьянение потенциального заемщика, ложные сведения в анкете, отсутствие прописки в регионе присутствия кредитора, наличие непогашенного микрозайма с неистекшим сроком возврата).
  • громадная процентная ставка (иногда доходит до 750% годовых);
  • жесткий платежный график;
  • высокие штрафы и неустойки даже за первую и незначительную просрочку.

Недостатки:

Заключение

Микрозайм — это крайний из возможных способов взять в долг у официальной кредитной организации. К нему прибегают лишь те люди, которые весьма остро нуждаются в деньгах, но либо не имеют возможности документально подтвердить свои официальные доходы, либо обладают испорченной кредитной историей. Остальным же соискателям заемных средств лучше отдавать предпочтение традиционному потребительскому кредиту: условия по нему хоть и жестче, зато ставки на порядок ниже.

Теперь вы знаете -какой выбрать кредит.Выбирайте,то что  вам подходит .Удачи вам.

источник

хотите получать свежие статьи на почту?введите ваш email адрес:

Возможно,это Вас заинтересует

☛ Карта виртуальная, деньги – реальные
Совершать покупки в интернете – современно, удобно и даже выгодно. Не выходя из дома, можно приобрести авиабилеты, книги, подарок близкому человеку и даже продукты к ужину. Достаточно иметь хорошую связь ...
☛ Можно ли оформить банковскую карту на ребенка
Сбербанк банковская карта для ребенка — опция, удобная для родителей, обеспечивающая финансовую безопасность «детских» покупок. Согласно ст. 28 Гражданского кодекса РФ дети от 6 до 14 лет имеют право самостоятельно совершать мелкие покупки, ...
☛ Телефон вместо банковской карты
Совсем в недавнем прошлом  кредитные карты слыли эталоном новых технологий. Это вполне объяснимо, так как маленький кусочек пластика гораздо легче набитого купюрами и монетами кошелька (карман не оттягивает). Но, время ...
☛ Какими будут кредитные карты в ближайшем будущем
Кредитки сегодня прочно вошли в нашу жизнь и большинство людей уже не представляют жизнь без них. Наверное, нет таких людей, которые  еще не имеет кредитку. Большинство россиян использует карту для ...
Закладка постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *